Kandungan

• Langkah-langkah
• Soalan dan Jawapan Komuniti
• Petua

Bahagian lain

Sekiranya anda mempunyai keluarga, anda memerlukan insurans hayat. Tidak ada yang dijamin pada hari yang lain, dan ini adalah ihsan untuk meninggalkan orang yang anda sayangi dengan cara kewangan untuk menguruskan perbelanjaan akhir anda, dan juga cara untuk mereka tetap terjamin dari segi kewangan semasa proses berduka. Oleh kerana kebanyakan daripada kita tidak mempunyai banyak pendapatan tambahan untuk membelanjakan jenis insurans yang tidak akan pernah kita lihat, perlu mengetahui bagaimana mencari insurans hayat yang paling murah. Mendapatkan insurans hayat kos rendah bergantung pada jenis polisi yang anda beli, dari siapa anda membelinya, dan seberapa baik anda menjalani ujian perubatan.

Langkah-langkah

Bahagian 1 dari 3: Membeli Insurans Hayat

1. 

   Tentukan berapa banyak liputan yang anda mahukan. Setiap polisi insurans hayat mempunyai jumlah insurans yang meningkat dengan kadar bulanan yang meningkat serentak. Sebagai contoh, polisi $ 20,000 hanya berharga $ 3 sebulan, tetapi polisi $ 100,000 berharga $ 10 sebulan. Anda harus memutuskan berapa banyak liputan yang anda fikir akan anda perlukan dan berapa banyak yang anda mahu bayar setiap bulan.
   • Tulis semua hutang, aset, dan perbelanjaan akhir yang anda inginkan untuk mengetahui jumlah tepat yang anda perlukan untuk keluarga anda setelah anda lulus.
   • Anda juga boleh mempertimbangkan untuk memasukkan kos perbelanjaan hidup yang lain, seperti memastikan pendidikan anak anda dibayar oleh perlindungan anda.

2. 

   
   
   Bandingkan insurans jangka hayat dan keseluruhan. Walaupun terdapat jenis insurans hayat yang lain, polisi yang paling biasa dibeli oleh individu adalah berjangka dan keseluruhan. Nama mereka menunjukkan definisi mereka: "istilah" adalah insurans hayat yang berakhir pada akhir "istilah" bertahun-tahun, iaitu apabila anda berumur satu tahun; "Keseluruhan" adalah insurans hayat yang dapat bertahan sepanjang hayat anda dan tidak akan habis kecuali anda berhenti membayar.
   • Insurans berjangka lebih murah kerana hanya mempertimbangkan kadar kematian ditambah kos pentadbiran.
   • Keseluruhan nyawa lebih mahal kerana gabungan kadar kematian dan elemen simpanan (biasanya pada kadar rendah yang dijamin).

3. 

   
   
   Lihat polisi yang ditawarkan oleh majikan anda. Harga terbaik mungkin sudah tersedia untuk anda melalui majikan anda. Sebilangan besar syarikat besar yang menawarkan insurans kesihatan kepada pekerjanya juga menawarkan insurans hayat, dan kadar ini, seperti biasa apabila majikan membayar sejumlah polisi insurans, cukup rendah.
   • Sekiranya anda tidak tahu cara mengakses maklumat insurans hayat anda, tanyakan kepada seseorang di HR. Sebilangan besar maklumat insurans disatukan di laman web faedah untuk syarikat anda.
   • Anda biasanya hanya boleh mendaftar atau membuat perubahan setahun sekali semasa pendaftaran terbuka, atau jika anda mempunyai acara hidup yang layak seperti berkahwin atau mengandung.

4. 

   
   
   Lihat dalam talian untuk membandingkan kadar. Perkara pertama yang anda akan lakukan ketika membeli barang tiket besar bermula dengan penyelidikan untuk mencari harga terbaik dan jenama paling terkenal. Perkara yang sama berlaku untuk insurans hayat. Anda boleh mendapatkan "sebut harga segera" di banyak laman web insurans hayat, atau anda boleh menghubungi syarikat individu untuk memberikan sebut harga.

5. 

   Baca ulasan mengenai syarikat yang berbeza. Sama seperti yang anda lakukan sebelum melabur dalam alat baru atau barang mahal, anda harus membaca ulasan yang ditulis oleh rakan pengguna untuk memastikan syarikat yang anda memutuskan untuk pergi tidak mempunyai banyak rungutan. Ulasan pengguna biasanya tidak berat sebelah dan jujur, menjadikannya cara yang kukuh untuk mengetahui seperti apa sebenarnya syarikat.
   • Anda boleh mendapatkan ulasan insurans hayat dengan melayari laman web ulasan pengguna.
   • Anda juga harus mempertimbangkan kekuatan kewangan syarikat insurans yang mengeluarkan polisi. Lihat penilaian Fitch, Moody, dan Standard & Poor untuk setiap syarikat. Penilaian ini dapat diakses dengan bayaran dari laman web syarikat penilaian yang relevan.

Bahagian 2 dari 3: Menjadi Calon yang Baik

1. 

   Beli insurans semasa anda masih muda. Semakin muda anda, semakin rendah kadar harga anda. Walau bagaimanapun, anda tidak boleh mengunci kadar kecuali anda membeli jangka masa panjang. Polisi tersebut merangkumi elemen kematian untuk setiap tahun penggal, serta faktor penjimatan yang memberikan premium tahap. Semakin meningkat usia membawa peningkatan premium.

2. 

   Kekal sihat. Anda boleh mendapatkan premium yang lebih rendah untuk memulakan jika anda sudah mempunyai gaya hidup sihat. Tetapi jika anda bermula dengan tahap tidak sihat dan baru-baru ini meningkatkan kesihatan, anda boleh memohon semula dan mungkin melihat penurunan premium insurans hayat anda, terutamanya jika anda mempunyai bukti ini dari doktor.
   • Menurunkan berat badan, berhenti merokok dan mengerjakan kolesterol anda dapat membuat perbezaan yang dapat diukur dalam kesihatan anda yang setara dengan potongan insurans nyawa.

3. 

   Elakkan hobi dan pekerjaan yang berbahaya. Sekiranya anda menaiki kapal terbang untuk bersenang-senang atau memandu kereta lumba untuk mencari nafkah, syarikat insurans hayat menganggap anda berisiko tinggi dan tidak mahu membawa anda. Anda mungkin masih boleh mendapatkan insurans hayat, tetapi premium akan jauh lebih tinggi daripada mereka yang mempunyai pekerjaan di meja, misalnya.
   • Pekerjaan yang dilihat berisiko tinggi termasuk juruterbang, pemadam kebakaran, pegawai polis, nelayan laut dalam, dan anggota tentera.
   • Hobi yang dilihat berisiko tinggi termasuk selam skuba, menunggang motosikal, meluncur gantung, dan menyelam langit.

4. 

   Simpan rekod pemanduan yang bersih. Ini mungkin kelihatan ganjil, tetapi rekod memandu anda penting bagi syarikat insurans hayat. Sekiranya anda mempunyai banyak poin pada lesen anda atau mempunyai lebih dari satu DUI, ini menunjukkan bahawa anda bukan pemandu yang selamat dan oleh itu berisiko lebih cepat mati tidak lama lagi.
   • Biasanya beberapa pelanggaran kecil tidak memberi perbezaan besar kepada penanggung insurans, tetapi sebaik sahaja anda mula mengulangi kesalahan, perkara mulai menurun dari segi kadar insurans nyawa yang akan anda tawarkan.

5. 

   Kekalkan Skor Kredit yang Baik. Sebilangan besar syarikat insurans hayat mengambil kira sejarah kredit dalam premium mereka. Walaupun mempunyai kredit yang rendah tidak akan menghalang anda untuk layak mendapat insurans hayat, ia mungkin akan menjadikan premium anda lebih tinggi daripada yang diberikan kepada pemohon yang sama dengan kredit yang baik. Penaja jamin faktor skor kredit semasa menentukan risiko insurans nyawa kerana, secara teori, skor kredit yang tinggi menunjukkan tanggungjawab dari pihak pemohon.

6. 

   Bersedia untuk peperiksaan perubatan. Beberapa syarikat insurans mungkin memerlukan pemeriksaan perubatan yang disingkat atau penuh sebelum mengeluarkan polisi. Keputusan mereka berdasarkan jumlah insurans yang dimohon, umur, tempat tinggal, dan kandungan permohonan anda.
   • Ejen insurans anda mungkin akan membekalkan kertas kerja untuk anda dan doktor anda untuk diisi.

Bahagian 3 dari 3: Mengetahui Petua dan Trik

1. 

   Bayar setiap tahun. Anda boleh menjimatkan wang jika anda membayar pembayaran sepanjang tahun dalam satu pertukaran. Seperti pembayaran insurans kereta bulanan, mungkin ada sedikit caj untuk kemudahan pembayaran bulanan yang lebih kecil. Sekiranya syarikat insurans anda tidak menawarkan untuk membolehkan anda membayar sekaligus, tanyakan kepada ejen anda mengenainya.

2. 

   Memohon sebelum hari lahir anda. Insurans hayat cenderung meningkat dengan setiap tahun anda semakin tua. Ia masuk akal - semakin tua anda, semakin dekat dengan kematian dan semakin hampir mereka mengeluarkan wang yang mereka janjikan. Untuk mengelakkan membayar lebih daripada yang sepatutnya, cari tahu bagaimana syarikat insurans yang anda pilih menentukan usia anda dan gunakan maklumat tersebut untuk digunakan pada masa yang menguntungkan.
   • Syarikat menggunakan dua kaedah untuk menentukan usia anda untuk tujuan insurans hayat: umur sebenar atau usia ulang tahun terdekat.
   • Yang terakhir ini bermaksud bahawa dalam enam bulan sebelumnya sebelum hari lahir anda dan enam bulan berikutnya selepas hari lahir anda, anda akan mempertimbangkan usia yang anda jangkakan pada hari lahir anda.
   • Periksa kaedah mana yang digunakan oleh syarikat yang mengeluarkan polisi sebelum memutuskan kapan hendak memohon.

3. 

   Pertimbangkan untuk menggabungkan polisi insurans. Sebilangan syarikat insurans yang menawarkan lebih daripada satu jenis insurans mungkin menawarkan untuk membiarkan anda "menggabungkan" insurans hayat anda dengan kereta, rumah, bahkan insurans kesihatan anda. Penggabungan membenarkan kos pentadbiran bersama untuk semua dasar anda, jadi anda akhirnya dapat menjimatkan wang. Walau bagaimanapun, penggabungan juga boleh menjadi cara bagi syarikat insurans untuk menipu pembeli agar mereka berfikir bahawa mereka mendapat tawaran yang baik. Periksa harga sebelum dan selepas penggabungan untuk memastikan penjimatan.

4. 

   Minta pertimbangan semula jika keadaan anda berubah. Sekiranya anda mengalami perubahan keadaan, anda boleh meminta penilaian semula untuk melihat apakah harga anda akan turun. Jelas sekali perubahan ini tidak akan terjadi apabila anda menjadi lebih muda, tetapi mungkin anda menjadi lebih sihat atau anda berubah menjadi pekerjaan yang lebih selamat.

Soalan dan Jawapan Komuniti

Petua

• Anda sering dapat diskaun insurans hayat yang hebat dengan mendaftar untuk polisi insurans berkumpulan. Ini adalah faedah umum bukan sahaja pekerjaan, tetapi untuk keahlian dalam organisasi perkhidmatan, kesatuan sekerja dan kumpulan perkhidmatan. Sekiranya anda ahli kumpulan sedemikian, tanyakan kepada pengurus faedah anda mengenai peluang untuk liputan hidup.

Setiap hari di wikiHow, kami bekerja keras untuk memberi anda akses kepada arahan dan maklumat yang akan membantu anda menjalani kehidupan yang lebih baik, sama ada ini menjadikan anda lebih selamat, lebih sihat, atau meningkatkan kesejahteraan anda. Di tengah-tengah krisis kesihatan awam dan ekonomi semasa, ketika dunia berubah secara dramatik dan kita semua belajar dan menyesuaikan diri dengan perubahan dalam kehidupan seharian, orang memerlukan wikiHow lebih dari sebelumnya. Sokongan anda membantu wikiHow untuk membuat artikel dan video bergambar yang lebih mendalam dan berkongsi jenama instruksional kami yang dipercayai dengan berjuta-juta orang di seluruh dunia. Sila pertimbangkan untuk membuat sumbangan kepada wikiHow hari ini.