Cara Membuat Rancangan Pengurusan Hutang (dengan Gambar) - Ilmu

Video.: Cara Membuat Struktur Organisasi

Kandungan

Langkah-langkah
Soalan dan Jawapan Komuniti

Bahagian lain

Pengguna yang merasa berhutang, berjuang untuk membuat pembayaran tepat pada waktunya, dan bertanya-tanya apakah mereka akan bebas hutang boleh mendapat manfaat daripada rancangan pengurusan hutang (DMP) yang baik. Berunding dengan kaunselor kredit, pakar penggabungan pinjaman, atau perkhidmatan DMP dapat membantu anda dalam usaha mengurangkan hutang anda. Anda juga dapat mengembangkan strategi anda sendiri untuk mengurus dan menghilangkan hutang anda dengan membuat anggaran, menghubungi pemiutang anda, dan mengutamakan bil anda.

Langkah-langkah

Bahagian 1 dari 3: Membuat Anggaran

Membangunkan a belanjawan. Untuk mengawal kewangan anda, anda perlu mengetahui sejauh mana pendapatan, perbelanjaan anda, dan jumlah yang tinggal. Anda boleh mendapatkan lembaran kerja pembuatan anggaran dalam talian, atau mulakan dengan membuat nota mengenai semua sumber dan perbelanjaan pendapatan anda.
Tentukan pendapatan anda. Mulakan rancangan anggaran anda dengan membuat senarai semua sumber pendapatan anda, dan jumlah yang disediakan oleh setiap sumber setiap bulan.
- Pendapatan anda boleh merangkumi sejumlah sumber seperti upah, petua, faedah yang diperoleh daripada pelaburan, atau gabungan antara semua ini.
- Sekiranya pendapatan anda berbeza-beza, kumpulkan jumlah gaji atau laporan pendapatan anda dari tiga dan empat bulan terakhir, dan rata-rata jumlah pendapatan bulanan untuk anggaran.
Menambah perbelanjaan bulanan yang diperlukan. Buat senarai perbelanjaan tetap dan tetap anda (yang sama setiap bulan). Perbelanjaan bulanan yang anda perlukan mungkin merangkumi:
- Gadai janji atau sewa
- Pinjaman kenderaan atau pembayaran kereta
- Insurans kereta, pemilik rumah, atau penyewa
- Elektrik dan / atau gas
- Telefon, kabel, dan internet
- Sebarang jumlah yang anda ketepikan setiap bulan dalam akaun simpanan atau akaun serupa.
Hitung perbelanjaan sara hidup tambahan anda. Selain bil bulanan anda, anda membayar perkara lain setiap minggu untuk mengekalkan gaya hidup anda. Perbelanjaan ini biasanya mengikut budi bicara dan boleh berubah mengikut masa; menggunakan resit terdahulu jika boleh, buat anggaran terbaik dari jumlah perbelanjaan ini setiap bulan. Kos sara hidup tambahan merangkumi perkara seperti:
- Barangan runcit, makan tengah hari dan makan di luar
- Dobi dan cucian kering
- Gas, tembakau, alkohol, dan hobi
- Makanan haiwan peliharaan, bil veterinar dan dandanan, dan perbelanjaan penjagaan haiwan kesayangan yang lain
- Pembersih, lampu dan barang-barang rumah lain
- Pakaian
- Perbelanjaan pendidikan, seperti yuran buku, tuisyen, dan bekalan
- Majalah, langganan filem, surat khabar, tiket acara, permainan video, dan hiburan lain
Kurangkan jumlah perbelanjaan berulang dan berbeza anda dari jumlah keseluruhan sumber pendapatan anda. Sekiranya jumlahnya positif, anda mempunyai lebihan yang dapat digunakan sebagai pendapatan boleh guna, disimpan, atau digunakan untuk melunaskan hutang anda. Sekiranya jumlahnya negatif, maka anda perlu mengurangkan perbelanjaan atau menambah pendapatan sehingga anda dapat mulai melunaskan hutang anda.
Utamakan perbelanjaan anda untuk menguruskan hutang anda dengan berkesan. Sekiranya belanjawan anda negatif, gunakan senarai perbelanjaan anda untuk memprioritaskan mana yang boleh anda kurangkan atau hapuskan. Sebagai contoh, jika anda membayar bil bulanan untuk telefon bimbit darat, tetapi mempunyai telefon bimbit, anda mungkin menganggap telefon darat tidak perlu dan menghilangkannya. Begitu juga, anda mungkin mahu menetapkan gadai janji atau sewa anda sebagai perbelanjaan keutamaan tinggi, dan hiburan sebagai perbelanjaan dengan keutamaan rendah.

Bahagian 2 dari 3: Mendapatkan Nasihat Profesional

Berunding dengan kaunselor kredit. Kaunselor kredit adalah profesional yang terlatih untuk membantu orang yang menghadapi masalah hutang, atau bahkan mereka yang hanya ingin membuat pilihan kewangan yang baik. Seorang kaunselor kredit boleh menasihati anda untuk menetapkan anggaran, mengurus wang anda, dan strategi untuk mengurangkan hutang anda.
- Anda boleh menemui kaunselor kredit di syarikat kredit, pejabat pengembangan, organisasi keagamaan, dan agensi bukan untung di kawasan anda.
- Cari kaunselor kredit yang berafiliasi dengan National Foundation for Credit Counseling (NFCC) atau Financial Counseling Association of America (FCAA).
Pertimbangkan penyatuan hutang. Dalam banyak kes, anda boleh menggabungkan bil individu menjadi satu pembayaran bulanan melalui penyatuan hutang. Ini dapat menjadikan pembayaran lebih mudah, dan kadang-kadang menawarkan pengurangan yuran atau kadar faedah.
- Anda harus berbincang dengan kaunselor kredit mengenai penyatuan hutang sekiranya anda berminat.
- Beberapa program penyatuan hutang berfungsi melalui kredit kredit ekuiti rumah atau pinjaman ekuiti rumah. Dalam setiap kes ini, dana untuk menguruskan hutang anda melalui pembayaran gabungan diterima dengan meminjam nilai rumah anda. Dalam kes ini, anda mesti dapat membuat pembayaran, atau berisiko kehilangan rumah anda. Bercakap dengan kaunselor kredit mengenai sama ada ini adalah pilihan yang baik untuk anda.
Pertimbangkan untuk menggunakan perkhidmatan DMP. Perkhidmatan DMP dapat membantu anda melunaskan hutang anda dengan berurusan dengan pemiutang anda dan membuat pembayaran sehingga anda tidak perlu melakukannya. Ini dapat mengurangkan keperitan menguruskan hutang anda. Anda juga mungkin mendapat pengurangan kadar faedah atau bayaran yang dilepaskan oleh pemiutang anda jika anda menggunakan perkhidmatan DMP. Walau bagaimanapun:
- Beberapa perkhidmatan DMP akan mengenakan yuran, walaupun mereka adalah syarikat bukan untung.
- Berhati-hatilah dengan perkhidmatan DMP yang cuba mendorong anda untuk mendaftar ke perkhidmatan yang anda rasa tidak anda perlukan atau yang tidak akan berkongsi maklumat mengenai perkhidmatan mereka.
- Sentiasa periksa bil anda jika anda menggunakan perkhidmatan DMP untuk memastikan ia melakukan pembayaran seperti yang dijadualkan.
Teliti sebarang perkhidmatan kaunseling DMP atau kredit sebelum menggunakannya. Perkhidmatan rancangan pengurusan hutang dan kaunselor kredit dapat membantu ketika berusaha melunaskan apa yang anda berhutang. Walau bagaimanapun, Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) telah menyiasat perkhidmatan DMP yang memberikan maklumat palsu, mengeksploitasi pengguna dan terlibat dalam amalan lain yang tidak dapat diterima. Banyak perkhidmatan DMP yang tidak dapat dipertikaikan ini telah ditutup. Walau bagaimanapun, anda masih harus berusaha melindungi diri anda dengan melakukan penyelidikan untuk memastikan bahawa perkhidmatan DMP yang anda pertimbangkan mempunyai reputasi yang baik. Kemukakan soalan seperti:
- Perkhidmatan apa yang ditawarkannya?
- Adakah perkhidmatan dilesenkan di negeri anda?
- Adakah ia memberikan maklumat percuma? Sekiranya perkhidmatan DMP meminta anda membayar yuran sebelum mendapatkan lebih banyak maklumat mengenainya, elakkan perkhidmatan tersebut dan cari yang lain.
- Adakah perkhidmatan ini menawarkan perjanjian atau kontrak bertulis?
- Bagaimanakah kaunselor kredit layak? Apa pengalaman yang mereka ada?
- Berapa yuran awal dan / atau berulang untuk menggunakan perkhidmatan ini?
- Adakah syarikat itu bukan untung?
- Bagaimana pekerja syarikat dibayar? Adakah mereka bekerja untuk komisen berdasarkan perkhidmatan yang mereka jual kepada saya?
- Apakah dasar privasi syarikat?

Bahagian 3 dari 3: Menguruskan Hutang Sendiri

Hubungi pemiutang anda. Beritahu mereka mengapa anda menghadapi masalah untuk membayar. Tanyakan kepada mereka jika anda dapat membuat jadual pembayaran yang diubah; banyak pemiutang bersedia bekerjasama dengan anda sekiranya anda menghubungi mereka. Sebilangan mempunyai rancangan kesukaran dalaman untuk kadar faedah yang lebih rendah atau pembayaran bulanan yang tersusun.
- Jujurlah mengenai apa yang anda boleh bayar. Sekiranya anda berjanji untuk membayar lebih banyak daripada yang sebenarnya anda dapat, anda tidak akan menghilangkan hutang anda, dan boleh menjadikan keadaan kredit anda lebih teruk. Hanya bersetuju untuk membayar apa yang sebenarnya anda dapat.
- Beritahu pemiutang anda bahawa anda sedang membuat rancangan pengurusan hutang.
- Beritahu pemiutang anda jika anda menggunakan perkhidmatan DMP, kerana mereka mungkin menawarkan pengurangan kadar faedah atau yuran kepada anda.
- Jangan tunggu sehingga pemiutang anda menyerahkan pengurusan akaun anda kepada agensi pengumpulan. Pemiutang kemungkinan besar akan bekerjasama dengan anda sekiranya anda memberitahu mereka dengan segera mengenai masalah yang anda hadapi semasa membuat pembayaran.
Tentukan akaun mana yang akan dilunaskan terlebih dahulu. Sekiranya anda berhutang dengan banyak akaun (seperti beberapa kad kredit), anda harus memutuskan bagaimana memperuntukkan pembayaran anda untuk mengurangkan hutang.
- Sebilangan penasihat kewangan mencadangkan membayar akaun berdasarkan kadar faedahnya, dari tinggi ke rendah. Sebagai contoh, jika anda berhutang dengan banyak kad kredit, bayar seberapa banyak yang anda dapat pada kad dengan faedah tertinggi, dan bayar jumlah minimum pada kad lain. Kad faedah yang lebih tinggi akan dikenakan bayaran lebih banyak, jadi membayar dengan cara ini akan menghabiskan lebih banyak wang anda untuk membayar baki anda dan bukannya caj faedah.
- Penasihat lain mencadangkan membayar akaun anda berdasarkan baki mereka, dari rendah hingga tinggi. Contohnya, jika anda mempunyai banyak kad kredit, bayar seberapa banyak yang anda dapat pada kad dengan baki terendah, dan bayar minimum pada kad lain. Dengan cara itu, anda akan melunaskan akaun individu lebih cepat, yang dapat memuaskan secara emosi.
Buat pembayaran tetap dan tepat pada masanya. Membayar bil anda tepat pada waktunya mengikut jadual dapat membantu anda mengelakkan bayaran lewat dan mengurangkan hutang secara konsisten. Pemiutang selalunya lebih bersedia bekerjasama dengan anda sekiranya anda mempunyai rekod pembayaran yang baik.
Sediakan pembayaran automatik. Dalam banyak kes, anda telah menetapkan pembayaran yang akan dikeluarkan secara automatik dari akaun anda setiap bulan pada tarikh tertentu. Pemiutang anda mungkin memerlukan pembayaran automatik sebagai sebahagian daripada syarat pembayaran hutang yang anda rundingkan. Walaupun tidak diwajibkan, mereka dapat membuat pembayaran hutang anda lebih mudah kerana anda tidak perlu risau kehilangan pembayaran.
Jangan gunakan kredit baru. Syarat pembayaran hutang anda mungkin menetapkan bahawa anda tidak membuka barisan kredit baru (seperti kad kredit baru, pembiayaan automatik, atau gadai janji). Walaupun tidak, adalah idea yang baik untuk tidak mengambil hutang baru semasa anda berusaha membayar hutang semasa.
Periksa bil dan penyata perbankan anda dengan kerap. Untuk memastikan bahawa bil anda dibayar sebagaimana mestinya, anda harus memeriksa semua penyata yang anda terima. Walaupun anda menggunakan perkhidmatan pengurusan hutang, anda masih perlu menyemak penyata kewangan untuk menerima untuk mengesahkan bahawa perkhidmatan tersebut membuat pembayaran seperti yang dijadualkan.
Adakah akaun anda akan dibersihkan secara rasmi setelah hutang dibayar. Sekiranya anda merundingkan syarat pembayaran balik anda, pastikan setiap pemiutang mengesahkan akaun anda dengan status "dibayar penuh" atau "puas hati" dan memberitahu pelbagai agensi pelaporan kredit sebaik sahaja anda membayar semua hutang. Ini kerana jumlah hutang anda mungkin telah berubah, dan anda ingin mengesahkan bahawa semuanya telah dibayar mengikut keperluan, dan tidak ada lagi yang terhutang.
Kaji semula kewangan anda secara berkala. Sama ada anda menggunakan perkhidmatan pengurusan hutang, kaunselor kredit, atau hanya ingin menguruskan hutang anda sendiri, sebaik sahaja anda memulakan rancangan pengurusan hutang, anda harus menyemaknya secara berkala. Dengan cara ini, anda dapat memastikan bahawa rancangan itu masih berkesan, dan memutuskan apakah anda perlu membuat perubahan untuk menguruskan hutang anda dengan lebih baik.
- Pada selang waktu yang tetap, seperti setiap tiga bulan, tinjau anggaran anda, sesuaikan untuk perubahan yang berlaku. Anda mungkin mendapati bahawa anda telah menghilangkan perbelanjaan tertentu, dan mempunyai lebih banyak dana yang dapat digunakan untuk melunaskan hutang, atau bahawa anda ingin mengubah keutamaan perbelanjaan anda, atau bahawa anda perlu mengurangkan perbelanjaan anda lebih jauh, dll.
- Sekiranya anda menggunakan DMP atau perkhidmatan kaunseling kredit, minta penasihat anda untuk meninjau kewangan anda dengan anda, dan jelaskan sebarang perubahan pada rancangan pengurusan hutang anda yang mungkin bermanfaat.