Pengarang:
Alice Brown
Tarikh Penciptaan:
24 Mungkin 2021
Tarikh Kemas Kini:
13 Mungkin 2024
Kandungan
Penasihat kewangan memberi nasihat kepada orang ramai mengenai strategi pelaburan, dana pelaburan, bon dan saham. Mereka boleh bekerja di bank atau firma pembrokeran, atau di syarikat insurans. Untuk menjadi penasihat kewangan, anda biasanya memerlukan sekurang-kurangnya ijazah sarjana muda dan sedikit pengalaman dalam industri perkhidmatan kewangan. Sebilangan besar perunding juga mempunyai sijil profesional.
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 3: Memperolehi kemahiran dan pendidikan yang diperlukan
Dapatkan ijazah sarjana muda dalam kerjaya yang berkaitan dengan kewangan. Sebilangan besar perunding mempunyai sekurang-kurangnya ijazah dalam bidang disiplin seperti ekonomi atau perakaunan. Pilih bidang yang menarik minat anda dan yang ingin anda miliki sebagai profesion.
- Ikuti kursus pengenalan mengenai perancangan harta tanah dan persaraan, cukai pendapatan, strategi pelaburan dan pengurusan risiko. Kemudian ikuti kursus lanjutan di bidang yang paling menarik minat anda.
- Latar belakang akademik utama penasihat kewangan adalah ekonomi, sains perakaunan, sains aktuari, matematik dan sains komputer.
Cari program persediaan untuk pensijilan. Sekiranya anda ingin mendapatkan sijil profesional, program yang dirancang khas untuk mempersiapkan anda untuk peperiksaan sijil dapat banyak membantu anda.- Di beberapa negara, seperti Kanada, CFP adalah wajib bagi sesiapa sahaja yang ingin bekerja sebagai penasihat kewangan, walaupun perakuan dan lesen lain diterima sebagai setara.
Cari magang semasa anda masih di kuliah. Banyak penasihat kewangan memulakan kerjaya sebagai pelatih sebelum menamatkan kursus mereka. Sekiranya dia mendapat magang, dia dapat memberi anda kenalan dan pengalaman dalam industri perkhidmatan kewangan.- Kolej biasanya akan mempunyai maklumat mengenai latihan magang yang tersedia, serta sumber lain untuk membantu anda mendapatkan tempat.
- Beberapa magang boleh dikira sebagai kredit untuk ijazah anda.
Ikuti kursus psikologi. Sebagai penasihat kewangan, anda akan menghabiskan banyak masa untuk menasihati orang. Sedikit pemahaman tentang bagaimana mereka berfikir dan berkelakuan dapat membantu anda memberi nasihat kepada pelanggan dan meramalkan pasaran.- Kursus psikologi juga membantu anda mengembangkan kemahiran interpersonal dan komunikasi anda, yang akan sangat berharga bagi anda ketika anda mula bekerja dengan pelanggan.
Pergi lebih jauh dengan master atau doktor falsafah. Ijazah siswazah akan menjadikan anda penasihat kewangan yang lebih berharga. Anda boleh memperoleh kenaikan gaji dan, jika anda pernah membuka perniagaan anda sendiri, caj lebih banyak untuk perkhidmatan anda.
- Ijazah vokasional dan siswazah juga membuka pintu lain. Sebagai contoh, jika anda mendapat ijazah undang-undang, anda boleh memberi nasihat undang-undang dan kewangan kepada klien.
- Sekiranya anda mempunyai sarjana atau doktor falsafah dalam bidang kewangan, perniagaan atau ekonomi, anda mungkin boleh lulus peperiksaan persijilan.
Bahagian 2 dari 3: Memperoleh pengalaman kerja
Cari kedudukan junior dalam industri perkhidmatan kewangan. Walaupun sebelum memperoleh diploma, jawatan peringkat junior dapat membantu anda memahami pekerjaan yang terlibat. Ini juga akan memberi anda peluang untuk berbual dengan penasihat kewangan.
- Sebagai contoh, anda boleh bekerja sebagai juruwang bank atau sebagai pekerja firma pembrokeran.
- Syarikat insurans juga dapat membantu anda mempersiapkan kerjaya sebagai penasihat kewangan, terutamanya jika anda ingin bekerja di industri perancangan persaraan.
Lakukan beberapa latihan. Syarikat pelaburan yang lebih besar sering memasukkan penasihat kewangan baru ke dalam program latihan formal di mana anda bekerja bersama penasihat kanan atau mendapat pendidikan tambahan untuk perakuan dan lesen.
- Program-program ini biasanya berlangsung setahun atau lebih dan memberi anda kemahiran dan pengetahuan yang anda perlukan untuk lulus peperiksaan dan menjadi penasihat kewangan yang berjaya.
- Syarikat yang lebih besar dan lebih mapan cenderung mempunyai program latihan yang sangat kompetitif. Untuk diterima, anda memerlukan markah tinggi dan rujukan yang sempurna. Juga, cari peluang lain yang mungkin membezakan anda dengan calon lain, seperti projek penyelidikan dan pertandingan.
Cuba mulakan dengan syarikat yang lebih kecil. Walaupun latihan dengan firma pelaburan besar sangat kompetitif, syarikat-syarikat kecil sering menawarkan lebih banyak peluang belajar dalam praktik dan masa eksklusif dengan perunding kanan.
- Firma pelaburan bebas juga sering mempunyai akses ke rangkaian produk yang lebih luas daripada beberapa syarikat besar, yang akan memberi anda pengalaman yang lebih luas dan lebih banyak fleksibiliti kerjaya.
- Khusus untuk syarikat yang lebih kecil, selidik masa lalu dan reputasi mereka dan orang-orang yang bekerja di sana. Tidak baik terjebak dalam aktiviti penipuan atau tidak beretika, terutama di awal karier anda.
Berusahalah untuk membuka firma anda. Anda boleh berpuas hati bekerja untuk syarikat yang mapan atau memutuskan bahawa anda ingin menceburkan diri sendiri. Membuka syarikat anda akan memberi anda lebih banyak fleksibiliti dan kawalan terhadap perniagaan anda.
- Semasa latihan, fokus pada cara mempermudah proses kerja dan menjadikannya lebih cekap. Ketahui dasar syarikat yang anda kerjakan, tetapi fikirkan bagaimana anda dapat menyesuaikan polisi tersebut agar berfungsi dengan lebih baik.
Bahagian 3 dari 3: Memperolehi Lesen dan Pensijilan
Tentukan jenis pekerjaan yang anda suka. Penasihat kewangan bekerja di beberapa bidang dan mungkin mempunyai beberapa lesen dan perakuan profesional. Setelah anda mengetahui jalan mana yang ingin anda lalui, anda akan mengetahui sijil atau lesen yang anda perlukan.
- Lesen dan sijil boleh menjadi mahal jika anda mengambil lebih dari satu, dan mempunyai banyak daripadanya tidak akan meningkatkan nilai anda sebagai penasihat kewangan. Pilih dengan bijak apa yang anda mahu lakukan.
- Sebagai contoh, jika anda lebih suka transaksi global yang kompleks dan peluang pelaburan luar negara, anda boleh diperakui sebagai Penganalisis Kewangan Berkanun (CFA).
- Sekiranya anda ingin bekerja di syarikat insurans, anda mesti menjadi ejen insurans berlesen.
Jadilah Perancang Kewangan Bertauliah (CFP) jika anda ingin menjadi perunding kewangan peribadi. CFP adalah salah satu pensijilan paling fleksibel yang tersedia untuk penasihat kewangan. Di beberapa negara, anda tidak boleh bekerja dengan orang ramai sebagai penasihat kewangan tanpa perakuan ini.
- Penetapan ini tidak membenarkan pembelian dan penjualan produk pelaburan; ia hanya tauliah profesional. Anda mungkin memerlukan lesen lain, bergantung pada jenis pekerjaan yang ingin anda lakukan sebagai perunding.
- Untuk memperoleh CFP, anda mesti mempunyai ijazah, tiga tahun pengalaman dan mengambil peperiksaan selama dua hari, 10 jam. Anda boleh mengikuti kelas persediaan peperiksaan di universiti atau belajar sendiri.
Dapatkan CFA jika anda ingin melabur dalam kerjaya yang tertumpu pada pelaburan global. Pensijilan ini mempersiapkan anda terutamanya untuk berurusan dengan portfolio pelaburan global yang besar atau menjadi penganalisis penyelidikan kewangan.
- Untuk memenuhi syarat untuk CFA, anda memerlukan sekurang-kurangnya ijazah sarjana muda dan empat tahun pengalaman sebagai penasihat kewangan. CFA ditawarkan oleh CFA Institute, yang menawarkan program pengajian kendiri yang dibahagikan kepada tiga fasa, dengan ujian enam jam pada setiap akhir fasa. Untuk mendapatkan sijil, anda perlu menjadi ahli institut tetap.
- CFA adalah perbezaan kerjaya yang diiktiraf di seluruh dunia dan akan membantu anda menonjol dalam pasaran yang kompetitif untuk penasihat kewangan. Ini juga memberi anda peluang untuk bekerja dengan firma pelaburan utama, seperti Merril Lynch dan JPMorgan Chase.
Jadilah Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA) yang akan dibayar untuk nasihat pelaburan. Penasihat kewangan lain mungkin menerima gaji dari majikan atau komisen mereka untuk menjual produk pelaburan. Tetapi, jika anda mempunyai RIA, pelanggan akan membayar secara langsung untuk mendapatkan nasihat pelaburan.
- Anda tidak memerlukan RIA jika anda dibayar untuk nasihat pelaburan umum. Tetapi, jika anda memberikan nasihat pelaburan khusus kepada pelanggan mengenai pembelian dan penjualan komoditi tersebut, anda perlu didaftarkan sebagai penasihat pelaburan.
- Penetapan ini mungkin memerlukan lesen dan pendaftaran lain, bergantung pada undang-undang negara anda dan ukuran portfolio yang anda uruskan.
Daftar dengan komisen sekuriti. Bergantung pada jumlah pelaburan yang anda uruskan, anda mungkin perlu mendaftarkan sekuriti tersebut. Anda perlu membayar yuran untuk mendaftar dan anda mungkin perlu membuktikan atau menunjukkan kecekapan anda sebagai penasihat kewangan dengan cara lain.
- Secara amnya, perunding yang membeli dan menjual pelaburan dan komoditi secara langsung bagi pihak pelanggannya perlu mendaftar dengan komisen sekuriti. Keperluan ini biasanya berlaku bagi mereka yang menguruskan portfolio yang berjumlah lebih dari $ 550,000.00 dalam pelaburan.
- Sebagai tambahan kepada komisen nasional, anda mungkin juga harus mendaftar dengan badan pengawal selia negeri atau tempatan.
Dapatkan lesen yang diperlukan untuk bekerja dengan insurans. Sekiranya anda bekerja dengan syarikat insurans, anda perlu menjadi ejen insurans berlesen. Lesen ini biasanya mengharuskan anda mengikuti ujian untuk menunjukkan pengetahuan anda mengenai undang-undang insurans.
- Lesen insurans biasanya yang paling mudah yang diperlukan oleh penasihat kewangan. Anda hanya perlu membayar yuran dan mengambil peperiksaan dua atau tiga jam.
Teruskan dengan melanjutkan pelajaran. Banyak lesen dan sijil mempunyai syarat pendidikan lanjutan yang mesti anda penuhi untuk memeliharanya. Adalah normal juga untuk membayar yuran pembaharuan setiap tahun.
- Sebagai contoh, walaupun lesen insurans adalah salah satu yang paling mudah diperolehi oleh penasihat kewangan, biasanya memerlukan pelaburan yang baik untuk melanjutkan pelajaran.
- Melanjutkan pendidikan juga membuat Anda mengikuti perkembangan pasaran dan trend pelaburan yang dapat memberi kesan langsung kepada pelanggan dan kejayaan pelaburan mereka.
- Jangan menganggap melanjutkan pelajaran sebagai sesuatu yang harus anda lakukan untuk mengekalkan lesen anda, tetapi sebagai sesuatu yang ingin anda lakukan untuk menjadi penasihat kewangan terbaik.
