Kandungan

• Langkah-langkah
• Soalan dan Jawapan Komuniti
• Petua

Bahagian lain

Semasa anda menulis cek, pembayarannya memerlukan beberapa hari untuk menyelesaikannya - dalam dunia perbankan, ini disebut sebagai tempoh "mengambang". Anda mungkin telah menulis cek pada suatu ketika mengetahui bahawa tidak ada cukup wang di akaun bank anda untuk menampungnya pada masa itu, tetapi lebih banyak wang akan dimasukkan ke dalam akaun sebelum cek dibersihkan. Contohnya, anda mungkin menulis cek sehari sebelum hari gaji. Namun, dengan adanya cek cek, seseorang menggunakan 2 akaun bank untuk menulis cek dari satu akaun bank ke akaun yang lain, kemudian mengambil wang tunai sebelum cek dihapus. Walaupun bank boleh kehilangan berjuta-juta dolar dalam skim kiting cek, individu dan pemilik perniagaan kecil juga boleh menjadi mangsa.

Langkah-langkah

Kaedah 1 dari 3: Mengenal pasti Skema Lekapan Lekapan

1. 

   
   
   Lihat corak simpanan sejak 3 bulan yang lalu. Sekiranya seseorang terlibat dalam skema cek-kiting, mereka mungkin mempunyai banyak deposit dari akaun bank yang sama. Kadang kala, anda akan melihat beberapa cek dari pembayar yang sama dalam satu hari. Ini adalah bendera merah yang mungkin menunjukkan kiting cek.
   • Cek kiting biasanya melibatkan corak pembayaran dan pengeluaran yang tidak biasa. Pisahkan corak dari kemungkinan alasan untuk corak. Contohnya, orang tersebut mungkin mengatakan bahawa mereka mempunyai banyak pembayaran dari orang yang sama kerana orang itu membayarnya kembali untuk sesuatu. Namun, tidak mungkin seseorang menulis banyak cek dalam satu hari - mereka hanya akan menulisnya.
   • Urus niaga bercampur, di mana orang itu menyimpan cek dan mengambil sebahagian daripada wang deposit yang disetorkan kembali, juga boleh menjadi tanda cek cek, terutama jika ia sering berlaku.

   Petua: Lihat juga baki dalam akaun. Sekiranya orang tersebut sering mendeposit cek dalam jumlah yang lebih tinggi daripada baki di akaun, dan cek tersebut selalu dikembalikan, itu boleh menjadi tanda layan cek.

   
   

2. 

   Jejaki pemilik akaun dengan simpanan yang kerap. Biasanya, kiter cek mempunyai kawalan utama atau mempunyai akses ke semua akaun yang digunakan dalam skema check-kiting. Sekiranya kiter cek menggunakan rakan sekerja untuk menjalankan akaun lain, mereka mungkin dikaitkan dalam beberapa cara.
   • Sebagai contoh, kiter cek mungkin mempunyai orang lain atau ahli keluarga mereka membuka akaun untuk digunakan dalam skema. Orang lain itu mungkin tidak menyedari bahawa kiter cek merancang untuk menggunakan akaun tersebut untuk tujuan penipuan.
   • Sekiranya kiter cek mempunyai akses ke akaun perniagaan, mereka mungkin menggunakan akaun perniagaan dalam skema check-kiting mereka tanpa pengetahuan pemilik perniagaan.

3. 

   
   
   Tentukan cawangan bank mana yang digunakan untuk membuat simpanan. Operasi cek kiting memerlukan deposit sejumlah besar cek. Selalunya, checker akan membuat simpanan di beberapa cawangan yang berbeza sehingga jumlah simpanan mereka tidak menimbulkan kecurigaan.
   • Sekiranya anda mencari cawangan yang digunakan, anda biasanya dapat mengenal pasti jalan yang dilalui kiter cek untuk membuat simpanan mereka setiap hari. Anda mungkin dapat masuk ke bank lain dari mana cek juga datang.

4. 

   Bercakap dengan juruwang bank mengenai pelanggan yang disyaki. Sekiranya kiter cek membuat simpanan mereka sendiri, juruwang bank dapat mengenal pasti mereka secara positif dan memberikan maklumat mengenai kekerapan mereka membuat deposit. Mereka juga dapat memberitahu anda jika kiter cek mengendalikan akaun lain dari mana cek ditulis.
   • Kerana operasi cek-kiting biasanya memerlukan jumlah cek yang besar, kiter cek kemungkinan akan menjadi pelanggan tetap di cawangan bank yang paling sering mereka gunakan, jadi juruwang di sana akan mengenali mereka dengan melihat.
   • Contohnya, kiter cek mungkin menggunakan akaun bank yang dibuka oleh rakan atau ahli keluarga, tetapi mereka adalah orang yang selalu membawa cek ke bank itu untuk dimasukkan ke dalam akaun tersebut. Juruwang mungkin dapat mengenali kiter cek, terutama jika mereka adalah pelanggan yang kerap.

Kaedah 2 dari 3: Menunjukkan Niat Menipu

1. 

   Siasat pemilik akaun yang terlibat. Checker yang canggih mungkin mempunyai rakan sekerja yang membuka akaun di bank yang berbeza. Walau bagaimanapun, dengan kebanyakan skema cek-kiting, pemilikan akaun bank yang terlibat dalam skema ini akhirnya dapat dikesan kepada satu individu. Menunjukkan bahawa satu individu mempunyai kawalan ke atas semua akaun yang digunakan dalam skema ini memberikan bukti niat palsu.
   • Walaupun orang lain memiliki akaun, kiter cek mungkin dapat mengaksesnya. Sebagai contoh, jika akaun perniagaan digunakan dalam skema check-kiting, kiter cek mungkin tidak memiliki perniagaan tetapi mungkin pekerja yang mempunyai akses kepada cek.

   Petua: Sekiranya akaun lain adalah atas nama orang lain, berbincanglah dengan orang itu mengapa mereka membuka akaun tersebut dan kapan terakhir kali mereka menggunakan atau mengaksesnya. Sekiranya mereka tidak pernah menggunakan akaun, kemungkinan akaun palsu akan disediakan untuk kepentingan kiter cek.

2. 

   Lihat corak pengeluaran. Sekiranya seseorang sengaja menulis cek buruk, mereka akan mengeluarkan wang tunai dari akaunnya tanpa memperhatikan sama ada terdapat cukup wang dalam akaun tersebut untuk menampung cek yang telah ditulis tetapi belum membersihkan akaun. Mengeluarkan sejumlah besar wang tunai berulang-ulang sementara masih ada cek yang belum dibersihkan boleh menjadi tanda bahawa orang tersebut melakukan aktiviti penipuan.
   • Transaksi bercampur berulang juga boleh menjadi petanda niat palsu. Sebagai contoh, jika orang tersebut secara rutin mengambil jumlah maksimum deposit cek secara tunai, dan cek tersebut dikembalikan secara rutin oleh bank lain, anda dapat menyimpulkan maksud penipuan.

3. 

   Tunjukkan ketekalan dalam corak penulisan cek. Mungkin tidak biasa bagi seseorang untuk mempunyai banyak cek dari orang yang sama, atau bahkan menggunakan banyak cek antara dua akaun yang mereka miliki untuk memindahkan dana. Namun, jika cek tersebut dikembalikan secara berkala kerana dana tidak mencukupi, terus mengambil cek dari sumber yang sama dapat menunjukkan niat untuk menipu bank.
   • Sekiranya orang berwibawa menerima cek yang dikembalikan kerana dana tidak mencukupi, mereka tidak mungkin mengambil cek lain dari penulis cek yang sama lagi. Sebaliknya, mereka memerlukan kaedah pembayaran yang lebih selamat.
   • Lihat tarikh cek ditulis untuk membuktikan pengetahuan penulis cek mengenai masa mengambang. Sekiranya cek ditulis secara rutin setiap dua atau tiga hari, ini menunjukkan bahawa mereka menyedari berapa lama cek perlu dikosongkan dan menggunakan cek buruk untuk menambah baki akaun dengan curang.

4. 

   Tentukan bahawa penulis cek tidak mengendahkan notis cek buruk. Apabila cek yang anda tulis dikembalikan, anda akan menerima notis dari bank bahawa cek tersebut dikembalikan kerana dana tidak mencukupi. Sekiranya penulis cek mengabaikan notis ini atau gagal membuat deposit untuk menampung baki negatif, ini memberikan bukti seketika bahawa penulis cek tahu apa yang mereka lakukan dan bermaksud menulis cek buruk.
   • Sekiranya penulis cek menggunakan akaun lain, seperti akaun perniagaan, anda mungkin juga mengungkap usaha penulis cek untuk menyembunyikan pemberitahuan daripada pemilik akaun tersebut.

Kaedah 3 dari 3: Mencegah Pemeriksaan Kiting

1. 

   Terima pembayaran cek hanya untuk jumlah yang terhutang. Sekiranya anda menjual barang atau perkhidmatan, pelanggan mungkin menawarkan untuk memberi anda cek lebih daripada jumlah yang mereka bayar, kemudian minta anda memberi mereka wang tunai untuk perbezaannya. Walau bagaimanapun, jika anda melakukan ini dan kemudian cek dikembalikan oleh bank, anda boleh menjadi peserta yang tidak sabar dalam skema kiting cek.
   • Dalam urus niaga dalam talian, kiter cek mungkin mengirimkan pembayaran kepada anda, kemudian menghantar mesej yang memberitahu anda bahawa mereka "secara tidak sengaja" membayar anda terlalu banyak. Biasanya, mereka akan meminta anda membayar perbezaannya dengan memasukkan wang tunai kepada mereka atau membeli kad hadiah, dan bukannya hanya menerima bayaran balik.

   Petua: Elakkan menjadi mangsa sebarang penipuan cek dengan hanya menolak untuk membuat pemeriksaan peribadi, terutamanya jika anda hanya menjual barang atau perkhidmatan.

2. 

   Tawaran untuk mengembalikan lebihan pembayaran setelah cek dibersihkan. Sekiranya seseorang membayar lebih dengan cek dan menginginkan pengembalian lebihan pembayaran, anda juga boleh memberitahu mereka bahawa anda akan senang melakukannya setelah cek dibersihkan. Sekiranya orang itu cuba menipu anda, mereka biasanya tidak akan sabar untuk menunggu perkara itu berlaku (kerana mereka tahu cek tidak akan jelas).
   • Perlu diingat bahawa bank anda mungkin akan menyediakan dana dalam akaun anda sebelum cek secara teknikal dihapus. Menolak pembayaran balik sehingga cek tidak lagi menyatakan "belum selesai" di akaun bank anda.

3. 

   Periksa cek yang membersihkan akaun bank anda tidak mengikut urutan. Cek yang tidak mengikut urutan mungkin menunjukkan bahawa seseorang telah mencuri buku cek dan menggunakan akaun bank anda untuk skema membuat cek. Ini biasanya berisiko lebih besar dengan perniagaan memeriksa akaun yang mempunyai banyak transaksi setiap hari.
   • Sebagai contoh, apabila anda melihat akaun bank anda, anda mungkin melihat serangkaian cek bermula dengan "7999", walaupun cek biasa yang anda gunakan bermula dengan "3999."
   • Pemeriksaan yang tidak mengikut urutan mungkin juga menunjukkan bahawa seseorang telah memesan cek di akaun tersebut dengan nombor yang berlainan daripada cek yang sedang Anda gunakan.

4. 

   Hadkan akses ke pemeriksaan syarikat jika anda pemilik perniagaan. Kiter cek boleh menggunakan cek syarikat anda untuk mengabadikan skema check-kiting tanpa pengetahuan anda sekiranya pemeriksaan syarikat anda tidak dijamin dengan betul. Memerlukan kebenaran untuk cek bertulis, terutamanya untuk jumlah yang banyak, dan jangan sekali-kali menandatangani cek kosong.
   • Seorang pekerja yang mempunyai akses ke akaun perniagaan tanpa pengawasan dapat menggunakan cek tersebut dalam skema check-kiting. Elakkan ini dengan memisahkan tugas menulis cek supaya orang yang menyiapkan cek juga tidak dapat menandatangani cek tersebut.
   • Simpan semua cek kosong di peti keselamatan terkunci dengan akses terhad. Apabila anda memesan cek baru, selamatkannya dengan segera. Sekiranya anda tidak menerima pesanan cek, segera hubungi bank anda.

Soalan dan Jawapan Komuniti

Petua

• Oleh kerana layang-layang adalah kesalahan jenayah, biasanya pihak pendakwa kerajaan membuktikan unsur-unsur jenayah tersebut. Namun, jika anda menjadi mangsa, anda boleh membantu pihak pendakwa dengan menyimpan catatan baik mengenai sebarang transaksi yang anda disyaki sebagai penipuan.
• Sekiranya anda mengesyaki skema kiting cek, hubungi penguatkuasa tempatan secepat mungkin.