Pengarang:
Mark Sanchez
Tarikh Penciptaan:
28 Januari 2021
Tarikh Kemas Kini:
17 Mungkin 2024
Kandungan
Bahagian lainPelan kewangan adalah instrumen simpanan yang dapat membantu anda merancang pembelian atau persaraan utama. Sama ada anda menabung untuk anak-anak anda pergi ke kuliah atau berusaha untuk membuat wang pendahuluan di rumah, rancangan kewangan dapat membantu anda menentukan berapa banyak yang anda perlukan untuk mula menabung sekarang untuk mencapai matlamat tersebut. Dengan membingkai perbelanjaan dan simpanan bulanan anda dalam konteks rancangan keseluruhan, akan lebih mudah untuk memenuhi matlamat anda dan mencapai keselamatan kewangan.
Langkah-langkah
Bahagian 1 dari 3: Menentukan Matlamat Anda
Nilaikan keadaan kewangan anda sekarang. Untuk menulis rancangan kewangan, pertama anda harus mempunyai gambaran yang jelas mengenai keadaan kewangan anda sekarang. Untuk melakukannya, mulakan dengan mengira nilai bersih anda. Untuk melakukannya, anda perlu mengira jumlah aset anda, yang merangkumi segala-galanya dari wang dalam akaun cek atau pelaburan hingga ekuiti di rumah dan kereta anda. Kemudian, anda perlu mengira liabiliti anda, termasuk berapa banyak hutang anda di rumah dan kereta anda, dan sebarang hutang tertunggak lain seperti pinjaman pelajar atau bil yang belum dibayar. Yang berbeza (aset - liabiliti) adalah nilai bersih anda.
Membuat belanjawan. Mulakan dengan mencatat setiap perbelanjaan yang anda miliki selama sebulan. Sekiranya ia membantu, bawa buku nota kecil dan catat setiap kali anda membelanjakan wang, termasuk jumlah yang dibelanjakan dan jumlah yang anda habiskan. Pada akhir bulan, tuliskan perbelanjaan anda dan pisahkan kepada beberapa kategori seperti perbelanjaan hidup, hiburan, dan sebagainya. Kemudian, bandingkan jumlah jumlah ini dengan pendapatan bulanan, selepas cukai anda.- Maksudnya di sini bukanlah untuk mengurangkan perbelanjaan, melainkan sekadar mengenal pasti di mana anda membelanjakan wang anda. Anda akan mempunyai pilihan untuk mengurangkan perbelanjaan di kemudian hari dalam perancangan anda jika anda perlu melakukannya.
- Belanjawan boleh dibuat menggunakan program spreadsheet, aplikasi kewangan peribadi, atau dengan tangan.
- Sekiranya anda mempunyai hutang yang bertambah besar atau tidak dibayar, utamakan pembayaran terlebih dahulu daripada memasukkan wang ke dalam simpanan. Hutang anda kemungkinan akan meningkat pada kadar yang lebih cepat yang dapat dilakukan oleh simpanan anda, jadi pastikan anda mengurusnya terlebih dahulu.
Kenal pasti matlamat anda. Jelaskan mengapa anda melaksanakan rancangan kewangan dan apa yang anda harapkan dapat dicapai dengannya. Apa yang anda simpan? Ini selalu boleh menjadi banyak perkara, seperti menabung untuk kereta dalam beberapa tahun sambil terus menabung untuk wang pendahuluan di rumah di jalan raya. Fikirkanlah semua yang ingin anda capai dalam skop rancangan kewangan anda dan pastikan anda memasukkannya.- Sekiranya ia membantu, bahagikan matlamat anda menjadi matlamat jangka pendek (di bawah 2 tahun), jangka sederhana (2 hingga 5 tahun), dan jangka panjang (lebih dari 5 tahun). Contohnya, mungkin anda ingin melunaskan hutang kad kredit anda dalam jangka pendek, simpan wang pendahuluan untuk rumah dalam jangka masa sederhana, dan simpan untuk bersara selama 40 tahun akan datang.
Jelaskan setiap matlamat. Lihatlah matlamat anda dan cuba berikan anggaran kos untuk masing-masing. Bersikap spesifik: tujuan anda tidak harus "mempunyai banyak wang", melainkan "mempunyai $ 100,000 dalam akaun persaraan" atau "membayar rumah sepenuhnya dalam 10 tahun." Ini akan membantu anda merancang jumlah simpanan bulanan anda. Di samping itu, pastikan bahawa matlamat anda dapat dicapai berdasarkan jangkaan pendapatan dan tujuan lain.
Bahagian 2 dari 3: Membuat Rancangan
Menganalisis potensi pulangan. Sebarang wang sisa yang anda miliki setiap bulan boleh dilaburkan atau dimasukkan ke dalam simpanan, di mana ia akan mendapat faedah. Bergantung pada tempat anda menyimpan wang dan berapa lama simpanan anda, wang ini dapat memperoleh sejumlah besar faedah dari masa ke masa. Mengira dengan tepat berapa banyak faedah yang anda akan dapat sangat sukar, tetapi selamat untuk dianggarkan bahawa portfolio saham yang baik dapat menghasilkan rata-rata 8 atau 9 peratus setahun. Walau bagaimanapun, mungkin ada tahun-tahun kemerosotan ekonomi yang akan menghasilkan pulangan kecil atau negatif, dan tidak ada pulangan yang dijamin.
- Akaun pelaburan boleh berguna untuk simpanan persaraan, dana kolej, dan tujuan jangka panjang yang lain. Jenis akaun ini tidak digalakkan untuk tujuan jangka pendek atau sederhana.
- Untuk lebih lanjut, lihat cara melabur dalam stok.
- Akaun simpanan akan mendapat wang yang jauh lebih sedikit daripada akaun pelaburan. Walau bagaimanapun, wang simpanan akan lebih mudah diakses dalam keadaan kecemasan dan risiko kerugian yang sangat rendah (hampir tidak wujud).
Hitung simpanan atau sumbangan bulanan untuk memenuhi matlamat anda. Setelah anda mengetahui jenis pulangan yang akan anda peroleh, jika ada, anda dapat mengira berapa banyak yang anda perlu masukkan setiap bulan menggunakan pengiraan faedah kompaun. Sekiranya anda tidak melabur, dan sebaliknya melunaskan hutang, anda boleh menganggarkan berapa banyak yang perlu anda bayar setiap bulan dengan menggunakan pengiraan yang sama (cukup masukkan "prinsipal" sebagai angka negatif). Sekiranya anda mempunyai banyak tujuan penjimatan, tambahkan kos bulanan masing-masing untuk mencapai jumlah keseluruhan.
- Sekiranya anda menabung untuk bersara, pastikan anda mempertimbangkan sebarang sumbangan yang sesuai dengan yang ditawarkan oleh majikan anda. Ini dapat mengurangkan beban simpanan anda.
Tentukan beberapa strategi penjimatan. Seterusnya, anda harus mengetahui pilihan untuk mendapatkan jumlah simpanan tambahan itu setiap bulan. Dapatkan beberapa kaedah untuk melakukan ini. Contohnya, anda dapat melihat belanjawan anda dan melihat apakah ada kawasan di mana anda dapat mengurangkan perbelanjaan anda. Sebagai alternatif, anda boleh mengambil pekerjaan kedua atau menambah pendapatan anda. Strategi anda boleh memberi tumpuan kepada pemotongan perbelanjaan, memperoleh lebih banyak pendapatan, atau gabungan keduanya.
- Anda juga boleh mempertimbangkan untuk memindahkan simpanan anda terus ke akaun pelaburan. Ini mungkin menimbulkan lebih banyak risiko tetapi memberi anda peluang untuk memperoleh lebih banyak minat.
Cari strategi mana yang terbaik. Kenal pasti beberapa strategi khusus yang dapat digunakan untuk mencapai tujuan anda dan membandingkannya antara satu sama lain. Sebagai contoh, adakah lebih tidak menyenangkan untuk memotong perbelanjaan hiburan anda atau bekerja lebih banyak jam setiap minggu? Lihat kebaikan dan keburukan setiap pilihan dan tentukan sendiri tindakan yang harus diambil.
Sediakan rancangan kewangan anda. Tulis dengan tepat bagaimana anda merancang untuk menabung setiap bulan. Buat sasaran yang jelas untuk penjimatan, baik dari segi jumlah dan masa. Tetapkan tonggak pencapaian dan matlamat anda dalam jangka masa anda untuk menilai semula rancangan anda. Sekiranya anda sudah berkahwin, bincangkan rancangan kewangan dengan pasangan anda dan pastikan rancangan tersebut dibuat.
Bahagian 3 dari 3: Melaksanakan Rancangan Anda
Mulakan rancangan anda dengan segera. Segera mulailah menggunakan strategi yang anda putuskan untuk mula berusaha mencapai tujuan anda. Selalu periksa dengan memeriksa belanjawan anda setiap bulan untuk memastikan anda cukup menjimatkan dan penjimatan masuk ke tempat yang betul. Untuk melakukan bahagian-bahagian tertentu dari rancangan anda, anda mungkin memerlukan bantuan profesional. Contohnya, anda mungkin perlu mengupah broker pelaburan untuk melaburkan simpanan anda dalam sekuriti (saham atau bon).
Jejaki kemajuan anda. Jejaki pencapaian semasa anda terus berjalan. Sebagai contoh, perhatikan apabila akaun pelaburan anda mencapai separuh atau seperempat dari nilai matlamat anda. Raikan apa sahaja pencapaian, seperti pencapaian yang dicapai atau pencapaian matlamat jangka pendek. Ini dapat membantu anda tetap termotivasi untuk menyelesaikan tujuan jangka panjang anda.
Kaji rancangan anda jika perlu. Tidak dapat dielakkan bahawa keadaan anda akan berubah secara tidak disangka-sangka, menjadi lebih baik atau lebih buruk, dalam jangka masa rancangan kewangan jangka panjang. Anda mungkin mendapat promosi besar dan memperoleh lebih banyak, atau anda mungkin kehilangan pekerjaan. Perbelanjaan anda mungkin melonjak tanpa diduga. Walau apa pun, anda perlu menilai semula rancangan kewangan anda untuk menangani perubahan keadaan anda. Sekiranya perlu, lalui proses perancangan sekali lagi untuk mencari cara baru untuk menangani keadaan yang berubah-ubah.
- Anda juga mungkin mendapati bahawa strategi yang anda pilih tidak berkesan dalam membantu anda mencapai matlamat. Dalam kes ini, menilai semula strategi anda dan pilih strategi baru yang anda rasa akan lebih berkesan.
Buat strategi keluar. Ini adalah rancangan anda untuk mengeluarkan wang dari simpanan untuk membuat pembelian besar atau membiayai persaraan anda. Fikirkan bagaimana anda akan mengeluarkan wang ketika anda memerlukannya, dan jika akan ada akibat cukai untuk melakukannya. Mengetahui perkara ini mungkin memerlukan bantuan profesional cukai.
Contoh Matlamat Kewangan
Soalan dan Jawapan Komuniti
Bagaimana anda menetapkan matlamat simpanan yang munasabah?
Perancang Kewangan & Akauntan Bertauliah Ara Oghoorian adalah Akauntan Kewangan Bertauliah (CFA), Perancang Kewangan Bertauliah (CFP), Akauntan Awam Bertauliah (CPA), dan Pengasas Penasihat & Akauntan ACap, syarikat pengurusan kekayaan butik dan firma perakaunan perkhidmatan penuh berpusat di Los Angeles, California. Dengan pengalaman lebih dari 26 tahun dalam industri kewangan, Ara mengasaskan ACap Asset Management pada tahun 2009. Dia sebelumnya pernah bekerja dengan Bank Rizab Persekutuan San Francisco, Jabatan Perbendaharaan AS, dan Kementerian Kewangan dan Ekonomi di Republik Armenia. Ara mempunyai BS dalam bidang Perakaunan dan Kewangan dari San Francisco State University, adalah Pemeriksa Bank yang ditugaskan melalui Lembaga Gabenor Rizab Persekutuan, memegang jawatan sebagai Penganalisis Kewangan Berkanun, adalah pengamal Perancang Kewangan Bertauliah ™, mempunyai lesen Akauntan Awam Bertauliah, adalah ejen yang didaftarkan, dan memegang lesen Seri 65.
Petua
- Perancang kewangan profesional boleh mengenakan bayaran sebanyak $ 2,000 untuk membuat rancangan kewangan untuk anda. Jimat sejumlah wang dan buat sendiri.
