Kandungan

• Langkah-langkah
• Soalan dan Jawapan Komuniti
• Amaran

Bahagian lain

Kehilangan pekerjaan anda cukup tertekan seperti sekarang. Mencuba menangani hutang kad kredit pada masa yang sama boleh menjadi menakutkan. Nasib baik, anda boleh mengatasi sehingga anda mendapat pekerjaan baru dengan mengikuti beberapa petua. Mulakan dengan menganggarkan wang anda, cuba menjimatkan wang sebanyak mungkin. Juga berbincang dengan syarikat kad kredit anda jika anda perlu menangguhkan atau mengurangkan pembayaran. Sekiranya tidak ada yang berjaya dan anda jatuh ke dalam hutang, pertimbangkan kaunseling kredit atau bahkan muflis.

Langkah-langkah

Bahagian 1 dari 3: Penganggaran dengan betul

1. 

   Hitung hutang kad kredit anda sekarang. Anda perlu mengetahui jumlah hutang anda sebelum melakukan perkara lain. Keluarkan penyata bulanan anda dan tambah jumlah hutang anda. Lihat akaun dalam talian anda untuk melihat baki terkini.
   • Lihat juga kadar faedah. Adakah anda membayar faedah 20,99% pada satu kad tetapi 10,99% pada kad yang lain? Sekiranya demikian, anda mungkin dapat memindahkan baki ke kad dengan kadar faedah yang lebih rendah.

2. 

   
   
   Potong perbelanjaan. Anda perlu menambah simpanan sehingga anda mendapat pekerjaan baru. Oleh itu, belanjakan anggaran anda dan cari perbelanjaan yang dapat anda potong. Anda dapat mengurangkan jumlah perbelanjaan yang anda habiskan untuk hiburan, makan di restoran dan perjalanan.
   • Sekarang adalah masa yang tepat untuk menilai semula sama ada anda benar-benar menggunakan keahlian gim atau langganan Netflix. Batalkan mereka dan simpan simpanan.
   • Bergantung pada keadaan kewangan anda, anda mungkin perlu berpindah dengan saudara atau rakan anda. Sewa adalah perbelanjaan bulanan terbesar bagi orang, dan kaedah terbaik untuk menjimatkan wang adalah dengan berpindah bersama seseorang.

3. 

   
   
   Bayar baki minimum anda. Anda memerlukan wang tunai untuk semua jenis perbelanjaan, seperti gadai janji / sewa anda, serta barangan runcit dan utiliti. Jangan membelanjakan semua dana kecemasan atau simpanan anda untuk hutang kad kredit anda. Sebaliknya, kurangkan pembayaran kad kredit anda dengan minimum.
   • Dengan membayar minimum, anda akan membayar lebih banyak dari masa ke masa. Namun, penting untuk menimbun wang tunai ketika menganggur. Sekiranya anda kehabisan wang tunai, pilihan anda lebih banyak hutang atau muflis.

4. 

   
   
   Utamakan perbelanjaan. Bayar keperluan sebelum hutang dan hutang sebelum kemewahan. Anda perlu menjaga diri sendiri, yang bermaksud sewa, ubat, dan makanan lebih diutamakan daripada pembayaran hutang.

5. 

   Elakkan mengambil hutang baru, jika boleh. Anda mungkin merasa tertekan untuk mengeluarkan kad kredit baru atau wang tunai untuk memenuhi keperluan. Anda harus mengelakkannya. Anda hanya akan merasa lebih mendalam dan merasa lebih tertekan.
   • Sebaliknya, minta pinjaman kepada rakan atau keluarga. Anda mungkin merasa malu untuk mengakui bahawa anda menghadapi masalah kewangan. Namun, terangkan keadaan anda dan langkah-langkah yang anda ambil untuk mencari pekerjaan baru.
   • Satu pengecualian dari peraturan "tiada hutang baru" adalah untuk memeriksa sama ada anda boleh mendapatkan kad kredit pemindahan baki. Kad-kad ini menawarkan APR 0% untuk tempoh promosi. Pindahkan baki semasa anda ke kad dan kurangkan pembayaran bulanan anda. Namun, kerana anda menganggur, mungkin sukar bagi anda untuk mendapatkan kad pemindahan baki.

6. 

   Jual barang untuk mengumpulkan wang. Anda mungkin tidak dapat mencari pekerjaan baru dengan cepat. Namun, anda masih boleh mengumpulkan dana dengan menjual harta benda yang tidak lagi anda gunakan. Berikan rumah anda pembersih musim bunga dan cari apa sahaja yang boleh anda jual.
   • Anda boleh menjual barang-barang besar, seperti perabot, dengan menyenaraikan di Craigslist. Anda akan terkejut dengan jumlah orang yang akan bertindak balas.
   • Item yang lebih kecil, seperti pakaian dan barang teknologi, dapat dijual di eBay, yang sangat sesuai untuk barang bernilai $ 5-10.
   • Semua yang lain boleh dijual di garaj atau penjualan halaman.

7. 

   Ikuti pekerjaan temp. Setiap sedikit wang yang masuk membantu. Semasa anda menunggu pekerjaan impian anda dibuka, anda boleh melakukan kerja sementara untuk mengumpulkan wang. Pertimbangkan juga kerja bebas. Anda mungkin dapat menulis artikel atau merancang laman web.

Bahagian 2 dari 3: Bekerja dengan Pemiutang Anda

1. 

   Luruskan kisah anda. Banyak syarikat kad kredit akan bekerjasama dengan anda sekiranya anda tidak dapat membuat pembayaran minimum kerana keadaan di luar kawalan anda. Walau bagaimanapun, anda perlu mengetahui dengan tepat apa yang harus dikatakan kepada mereka sebelum anda mengangkat telefon.
   • Contohnya, banyak syarikat kad kredit akan bersimpati sekiranya anda kehilangan pekerjaan. Namun, mereka ingin mengetahui apa yang anda lakukan untuk mencari pekerjaan baru dan bila anda fikir anda mungkin berjaya. Tuliskan rancangan anda supaya anda dapat menjelaskannya kepada seseorang di syarikat kad kredit.
   • Anda juga harus bersedia untuk membincangkan anggaran anda. Syarikat kad kredit ingin mengetahui berapa banyak yang boleh anda sumbangkan untuk hutang anda.

2. 

   Kenal pasti kad mana yang anda perlukan bantuan. Anda mungkin mempunyai baki pada beberapa kad. Namun, anda tidak perlu meminta pengurangan pembayaran dengan setiap kad. Sebaik-baiknya, anda akan mendapat kesabaran untuk beberapa kad tetapi tidak semua kad.
   • Khususnya, pemiutang mungkin menurunkan had kredit anda ke baki atau bahkan menutup akaun setelah mereka mengetahui bahawa anda menghadapi masalah kewangan. Tidak ada alasan untuk memberitahu semua pemiutang anda dengan fakta itu.
   • Sekiranya anda dapat membuat pembayaran minimum sekurang-kurangnya pada kad, maka anda harus terus melakukannya.

3. 

   Minta pertolongan syarikat. Cari nombor telefon di bahagian belakang kad kredit anda dan hubungi syarikat. Tanyakan mengenai program kesabaran mereka (juga disebut "rancangan pembayaran kesulitan"). Orang yang menjawab mungkin tidak dapat menolong anda, jadi minta untuk bercakap dengan jabatan mitigasi atau pengurus kredit. Pemiutang anda mungkin dapat membantu anda dengan melakukan perkara berikut:
   • turunkan kadar faedah anda
   • berhenti menilai bayaran lewat
   • membolehkan anda melangkau pembayaran sehingga anda kembali berdiri
   PETUA PENGALAMAN

   

   Derick Vogel

   Penasihat & Pemilik Kredit, Credit Absolute Derick Vogel adalah Pakar Kredit dan Ketua Pegawai Eksekutif Credit Absolute, sebuah syarikat bimbingan dan pendidikan kredit yang berpusat di Scottsdale, Arizona.Derick mempunyai pengalaman kewangan lebih dari 10 tahun dan pakar dalam perundingan gadai janji, pinjaman, pengkhususan kredit perniagaan, pengumpulan hutang, penganggaran kewangan, dan pelepasan hutang pinjaman pelajar. Dia adalah ahli National Association of Credit Services Organisations (NASCO) dan merupakan Arizona Association of Mortgage Professional. Dia memegang sijil kredit dari Dispute Suite dalam amalan terbaik pembaikan kredit dan dalam kompetensi Credit Repair Organisations Act (CROA).

   

   Derick Vogel
   Penasihat Kredit & Pemilik, Kredit Mutlak

   Pakar Kami Setuju: Sekiranya anda baru-baru ini menganggur, hubungi pemiutang anda dan beritahu mereka bahawa anda kehilangan pekerjaan. Minta pertolongan untuk menangguhkan pembayaran anda, yang akan memberi anda masa untuk mencari pekerjaan baru sambil mengelakkan denda sekiranya anda perlu melewatkan pembayaran. Namun, jika anda masih dapat melakukan pembayaran minimum, anda harus melakukannya.

4. 

   Ambil nota terperinci. Mendapat kesabaran tidak mudah. Anda mungkin perlu bercakap dengan banyak orang, ada yang bertentangan antara satu sama lain. Oleh itu, anda harus mengambil nota terperinci setiap perbualan anda.
   • Tuliskan nama sesiapa sahaja yang anda bercakap dan nombor telefon langsung mereka. Ringkaskan juga isi perbualan.

5. 

   Berunding. Syarikat kad kredit anda mungkin tidak segera bersetuju untuk membantu anda. Ini bermaksud anda perlu berunding. Terangkan keadaan kewangan anda dengan jujur ​​dan lengkap. Jangan ambil “tidak” pertama untuk jawapan.
   • Anda mempunyai banyak pengaruh semasa berunding dengan syarikat kad kredit. Sekiranya anda mengisytiharkan muflis, syarikat kad kredit anda akan dihapuskan sepenuhnya. Ini adalah kepentingan terbaik mereka untuk membantu anda.
   • Runding juga bagaimana akaun tersebut akan dilaporkan ke biro pelaporan kredit. Sekiranya pemiutang menegaskan bahawa anda menutup akaun, maka hendaklah dilaporkan sebagai "ditutup oleh pengguna."
   • Sudah tentu, pemiutang anda mungkin tidak membantu sekiranya anda masih menggunakan akaun anda. Mereka mungkin hanya bersetuju dengan kesabaran setelah anda terlepas pembayaran.

6. 

   Buat semua pembayaran. Syarikat kad kredit anda akan membatalkan sebarang rancangan pembayaran kesukaran sekiranya anda terlepas pembayaran. Oleh itu, anda perlu menjaga disiplin kewangan anda dan ingat untuk membuat pembayaran tepat pada waktunya.

7. 

   Dapatkan kerja. Program rancangan pembayaran balik kesusahan tidak berlangsung lama, biasanya hanya enam bulan hingga setahun. Oleh itu, ini adalah penyelesaian jangka pendek untuk masalah tunai secara tiba-tiba yang disebabkan oleh pengangguran. Anda mesti mencari pekerjaan atau sumber pendapatan lain tidak lama lagi.
   • Kredit anda akan dibekukan semasa anda tidak sabar, jadi jangan merancang untuk menggunakan kad anda untuk membayar bil.
   • Sekiranya anda tidak dapat mencari pekerjaan, anda perlu mempertimbangkan pilihan lain, seperti muflis atau penyelesaian hutang. Hutang tidak akan hilang dengan sendirinya.

Bahagian 3 dari 3: Melunaskan atau Menghapus Hutang

1. 

   Bekerja dengan a kaunselor kredit. Kaunselor kredit dapat menilai keadaan kewangan anda dan membantu anda mengembangkan rancangan untuk menguruskan hutang kad kredit anda. Sekiranya perlu, anda juga boleh mendaftar dalam rancangan pengurusan hutang dengan kaunselor kredit. Pada dasarnya, mereka akan berunding dengan pemiutang anda untuk mengetepikan yuran atau denda lewat. Mereka juga boleh meminta pemiutang anda untuk mengurangkan kadar faedah anda.
   • Cari kaunselor kredit yang bukan keuntungan. Anda boleh menemui kaunselor kredit melalui kesatuan kredit, pihak berkuasa perumahan tempatan, dan universiti.
   • Jangan sekali-kali bekerjasama dengan kaunselor kredit yang mengenakan bayaran pendahuluan atau yang mahukan maklumat kewangan sebelum memberitahu anda mengenai perkhidmatan mereka.
   • Rancangan pengurusan hutang akan dicatatkan pada laporan kredit anda, dan anda tidak akan dapat kredit baru sehingga anda menyelesaikan rancangan tersebut. Walau bagaimanapun, skor kredit anda tidak boleh dicapai.

2. 

   Pertimbangkan penyelesaian hutang. Penyelesaian hutang adalah ukuran yang lebih ekstrem daripada rancangan pengurusan hutang. Anda akan berhenti membuat pembayaran kepada pemiutang. Sebagai gantinya, anda akan menjimatkan wang yang cukup untuk menawarkan pembayaran sekaligus. Sekiranya berjaya, pemiutang anda harus menerima sebahagian daripada jumlah hutang anda (sekitar 40-60%) dan mengetepikan baki.
   • Kerana anda berhenti membuat pembayaran, skor kredit anda akan terpukul. Anda juga mungkin akan dituntut, yang boleh mengakibatkan kehilangan harta benda atau gaji yang akan datang.
   • Tidak ada jaminan syarikat kad kredit akan bersetuju untuk melunaskan hutang dengan jumlah yang lebih rendah daripada nilai nominalnya. Oleh itu, anda mungkin merosakkan kredit anda tanpa banyak faedah.
   • Terdapat banyak syarikat penyelesaian hutang di luar sana. Teliti semuanya dengan teliti sebelum mendaftar. Mereka harus memberi anda senarai pendedahan yang diperlukan dan menggunakan kontrak yang ditandatangani.

3. 

   Bincangkan pilihan dengan peguam muflis. Anda mungkin takut muflis, yang wajar. Kebankrapan Bab 7 dapat terus kekal dalam laporan kredit anda selama 10 tahun, dan selama ini mungkin sukar untuk mendapatkan kredit. Walaupun begitu, kadangkala muflis adalah pilihan terbaik, dan anda harus berjumpa dengan peguam muflis mengenai keadaan anda.
   • Terdapat dua kebankrapan pengguna utama - Bab 7 dan Bab 13. Kedua-duanya dapat menghapus hutang kad kredit. Namun, ia berbeza, dan anda harus meneliti perbezaannya.
   • Sekiranya anda tidak mempunyai aset (seperti rumah atau kereta), maka Bab 7 sangat sesuai. Anda dapat menghapuskan hutang kad kredit anda dengan cepat.

Soalan dan Jawapan Komuniti

Amaran

• Jangan tergesa-gesa menghubungi syarikat kad kredit anda sebaik sahaja anda diberhentikan. Anda tidak perlu memberi tahu mereka bahawa anda menganggur kecuali anda tidak dapat membuat pembayaran minimum.