Kandungan

• Langkah-langkah
• Soalan dan Jawapan Komuniti

Bahagian lain

Amanah adalah pendekatan bebas probet untuk menyerahkan aset kepada benefisiari anda semasa anda meninggal dunia. Apabila anda membuat amanah "boleh dicabut", anda membiayai amanah itu sepanjang hayat anda dan boleh menukar kepercayaan itu atau membatalkannya kapan saja. Amanah diatur oleh undang-undang negara, jadi pastikan anda memenuhi syarat tempatan sebelum meneruskan. Untuk mewujudkan kepercayaan seperti ini, anda harus mengenal pasti harta yang ingin anda pindahkan. Maka anda perlu menyusun dokumen kepercayaan, di mana anda menerangkan siapa yang harus menerima harta itu semasa anda meninggal dunia. Sekiranya anda mempunyai pertanyaan, berjumpa dengan peguam amanah dan harta tanah yang berkelayakan. Walaupun amanah dapat mengelakkan percubaan dan keterlibatan lain, ia tidak akan mengelakkan cukai ke atas harta tanah atau pendapatan yang berkaitan dengan harta amanah dengan cara apa pun. Perhatikan bahawa walaupun nama lain untuk kepercayaan yang boleh dicabut adalah "kepercayaan hidup", ini tidak sama dengan kehendak hidup dan tidak boleh dikelirukan dengannya.

Langkah-langkah

Bahagian 1 dari 3: Memutuskan Harta Apa yang Akan Dimasukkan

1. 

   
   
   Pertimbangkan untuk menambah harta tanah. Anda boleh meletakkan rumah atau harta benda lain ke dalam kepercayaan anda yang boleh dibatalkan. Anda boleh memasukkan harta benda walaupun ia mempunyai gadai janji di atasnya. Pertimbangkan sama ada anda mahu menyerahkan harta kepada waris anda melalui amanah.
   • Kerana kepercayaan itu boleh dicabut, anda boleh mengubah fikiran anda kapan saja (kecuali anda tidak mampu). Satu-satunya kos yang akan anda tanggung ialah kos mengembalikan harta tanah atas nama anda sendiri.
   • Ketahuilah bahawa gadai janji mengikut harta menjadi amanah.

2. 

   
   
   Kenal pasti minat perniagaan. Kepentingan pemilikan anda dalam perniagaan mungkin cukup bernilai. Anda harus mempertimbangkan untuk menyerahkan kepentingan tersebut kepada orang yang anda percayai. Contohnya, anda mungkin meninggalkan perkara berikut:
   • Anda boleh memindahkan aset dan nama perniagaan milik tunggal ke amanah yang boleh dibatalkan.
   • Anda mungkin dapat memindahkan kepentingan pemilikan anda dalam perkongsian ke amanah, walaupun anda harus memeriksa dokumen perkongsian terlebih dahulu. Beberapa dokumen perkongsian membatasi kemampuan anda untuk melakukan pemindahan ini.
   • Anda mungkin juga dapat memindahkan saham dalam syarikat yang dipegang erat kepada kepercayaan anda yang boleh dicabut.
   • Anda mungkin juga dapat memindahkan kepentingan pemilikan anda dalam syarikat dengan tanggungan terhad, walaupun anda memerlukan pemilik lain untuk bersetuju.
   • Amanah boleh memiliki harta perniagaan tetapi tidak dapat menjalankan perniagaan. Sekiranya kepentingan perniagaan yang akan dialihkan adalah saham S corporation, berhati-hati agar tidak melanggar peraturan pemilikan untuk status S.

3. 

   
   
   Tambahkan akaun kewangan. Anda juga boleh menambahkan akaun kewangan yang berbeza pada kepercayaan anda yang boleh dibatalkan. Sebaik sahaja anda memasukkan akaun dalam amanah, amanah tersebut memiliki aset dalam akaun tersebut. Pertimbangkan untuk menambahkan perkara berikut pada kepercayaan anda yang boleh dibatalkan:
   • stok
   • ikatan

4. 

   Sertakan aset harta intelek. Ramai orang memiliki harta berharga yang tidak ketara. Harta jenis ini sering disebut harta intelek. Anda mungkin mempunyai beberapa perkara berikut, yang boleh anda percayai:
   • paten
   • karya kreatif berhak cipta

5. 

   Cari barang berharga lain untuk ditambahkan. Teliti harta benda anda dan kenal pasti apa lagi yang ingin anda tinggalkan. Anda tidak perlu menambahkan setiap kepemilikan yang anda miliki kepada kepercayaan anda. Walau bagaimanapun, anda harus menambahkan perkara yang mempunyai nilai besar, seperti yang berikut:
   • barang antik
   • karya seni
   • perabot
   • duit syiling
   • barang pemungut lain

6. 

   Kenal pasti apa yang tidak boleh ditambahkan pada kepercayaan yang boleh ditarik balik. Anda tidak boleh menambahkan harta benda pada amanah, kerana melakukannya terlalu membebankan atau kerana tidak sah. Khususnya, anda tidak boleh menambahkan yang berikut:
   • Akaun persaraan dan 401 (k) s. Walau bagaimanapun, anda boleh menamakan kepercayaan anda sebagai benefisiari.
   • Insurans hayat. Waris anda dinamakan berdasarkan polisi anda. Walau bagaimanapun, anda boleh menamakan kepercayaan anda sebagai benefisiari.
   • Wang Tunai. Anda tidak boleh memindahkan wang tunai, walaupun anda boleh menamakan seseorang sebagai penerima akaun tunai. Mereka kemudian mendapat apa sahaja yang ada dalam akaun semasa kematian anda.
   • Sekuriti. Sebaiknya gunakan pendaftaran pemindahan semasa kematian.
   • Kenderaan. Walaupun anda boleh memindahkan kenderaan secara sah ke amanah yang masih hidup, beberapa penanggung insurans bingung apabila amanah adalah pemiliknya. Mungkin lebih mudah untuk tidak memiliki kenderaan secara amanah.

Bahagian 2 dari 3: Merangka Dokumen Kepercayaan Anda

1. 

   Tentukan siapa yang akan menerima harta anda. Semasa kematian, harta anda akan dipindahkan kepada waris. Anda harus mengenal pasti siapa anda mahu menerima harta benda anda. Pilih juga seseorang yang akan diwarisi sekiranya waris asal meninggal sebelum anda.
   • Anda juga boleh memberi arahan pemegang amanah tentang cara mengagihkan harta tanah. Contohnya, jika anda menyerahkan aset kepada anak di bawah umur, anda mungkin tidak mahu pemegang amanah memindahkan harta tanah sehingga mereka mencapai usia tertentu, seperti 21 tahun.

2. 

   Sertakan surat kuasa yang tahan lama. Anda boleh melantik seseorang untuk menguruskan urusan anda sekiranya anda tidak berupaya. Sertakan surat kuasa dalam kepercayaan anda. Ejen yang anda lantik boleh membuat keputusan perubatan untuk anda dan menguruskan kewangan anda.
   • Ejen yang anda lantik mestilah seseorang yang anda percayai, seperti anak atau pasangan.
   • Bercakap dengan ejen anda terlebih dahulu untuk menentukan jenis rawatan yang anda mahu terima setelah anda tidak berupaya. Ejen yang dipercayai harus memenuhi kehendak anda.
   • Ingat juga untuk menamakan satu atau lebih ejen pengganti sekiranya pilihan pertama anda tidak dapat berfungsi.

3. 

   Lantik pemegang amanah. Pemegang amanah akan menguruskan harta yang dimiliki oleh amanah. Selagi anda hidup, anda akan menjadi pemegang amanah. Walau bagaimanapun, anda perlu melantik seseorang untuk menggantikan anda sebagai pemegang amanah setelah anda meninggal dunia. Orang ini akan bertanggungjawab untuk memindahkan aset kepada benefisiari anda.
   • Pemegang amanah juga boleh menguruskan aset bagi pihak kanak-kanak kecil atau orang dewasa kurang upaya. Dalam keadaan itu, anda mungkin mahu menamakan seseorang yang berpengalaman dalam menguruskan aset amanah, seperti peguam atau syarikat pengurusan aset.
   • Anda mungkin memutuskan untuk menjadikan pemegang amanah pengganti sebagai benefisiari utama. Contohnya, jika anda menyerahkan segalanya kepada anak tunggal anda, anda boleh menamakannya sebagai pemegang amanah pengganti.

4. 

   Cari kepercayaan contoh. Anda boleh merangka kepercayaan yang boleh dicabut dengan mencari sampel dalam talian dan menggunakannya sebagai model untuk anda sendiri. Sebagai contoh, Nolo mempunyai dokumen kepercayaan hidup yang boleh dibatalkan. Anda juga boleh mendapatkan contoh dokumen kepercayaan dalam buku di perpustakaan tempatan anda.
   • Di samping itu, anda mungkin ingin menggunakan perisian atau program dalam talian yang dapat membantu anda. Program-program ini menanyakan kepada anda contoh soalan dan membuat dokumen kepercayaan berdasarkan jawapan anda.

5. 

   Berunding dengan peguam amanah dan harta tanah. Anda pasti boleh membuat kepercayaan mudah dicabut sendiri. Walau bagaimanapun, anda mesti berunding dengan peguam amanah dan harta tanah yang berpengalaman. Mereka dapat menyemak dokumen anda dan mengenal pasti apa sahaja yang hilang.
   • Cari peguam amanah dan harta tanah dengan menghubungi persatuan bar tempatan atau negeri anda. Minta rujukan.
   • Panggil peguam dan menjadualkan perjumpaan. Beritahu mereka bahawa anda mempunyai draf dokumen kepercayaan yang ingin mereka kaji. Tanya berapa yang akan mereka bayar untuk menyemak dokumen tersebut.

6. 

   Laksanakan amanah. Anda perlu menandatangani kepercayaan anda di hadapan orang awam yang notaris. Oleh itu, anda harus memasukkan blok notari di bahagian bawah dokumen anda. Cari dalam talian untuk blok yang sesuai.
   • Anda boleh menemui notaris di gedung pengadilan daerah anda, pejabat bandar, atau di kebanyakan bank besar. Pastikan anda membawa pengenalan diri yang mencukupi, seperti lesen memandu atau pasport yang sah.
   • Anda juga harus menandatangani kepercayaan di hadapan saksi, yang tidak boleh menjadi benefisiari. Tanyakan kepada peguam mengenai keperluan undang-undang negeri anda yang tepat.

7. 

   Aset hak milik semula. Amanah mesti menyimpan aset yang termasuk dalam amanah. Ini bermakna anda akan menyimpan aset dalam kedudukan anda sebagai pemegang amanah. Contohnya, anda mungkin memindahkan harta tanah kepada "Michael Jones, pemegang amanah Michael Jones Revocable Living Trust bertarikh 11 April 2017." Catat surat ikatan baru dengan pejabat Perakam Surat Ikatan anda.
   • Sebilangan aset tidak mempunyai tajuk. Walau bagaimanapun, anda boleh memindahkan instrumen kewangan ke dalam akaun baru yang dimiliki oleh amanah.
   • Untuk aset lain, anda boleh membuat rancangan "Penyerahan Hak Peribadi Yang Tidak Berwarna" dan menyertakannya dengan kepercayaan anda. Anda juga harus membuat jadual dan menyenaraikan semua aset di dalamnya. Lampirkan jadual ke dokumen kepercayaan anda.

Bahagian 3 dari 3: Mengubah Fikiran Anda

1. 

   Keluarkan harta dari amanah. Dengan kepercayaan yang boleh dicabut, anda boleh membuang harta benda dengan mudah jika anda tidak lagi mahu memasukkannya. Anda harus meletakkan semula harta tanah dengan nama anda sendiri.
   • Mana-mana harta yang tidak berada dalam amanah pada masa kematian anda tidak dapat diserahkan kepada sesiapa melalui kepercayaan. Walau bagaimanapun, ia sekarang akan dipindahkan oleh kehendak anda atau oleh undang-undang usus jika anda tidak mempunyai kehendak.
   • Anda juga harus mengeluarkan aset dari jadual yang dilampirkan pada amanah. Kepercayaan anda harus disiapkan agar anda tidak perlu membuat pindaan.

2. 

   Pinda amanah. Anda perlu mengubah kepercayaan anda jika anda ingin menukar benefisiari, menamakan pemegang amanah pengganti yang berbeza, atau melantik ejen lain untuk membuat keputusan apabila anda tidak berupaya. Sekiranya anda menambah harta tanah, anda mungkin juga perlu menambahkan pindaan (melainkan jika harta itu akan diserahkan kepada orang yang sama dengan yang anda tinggalkan) Pindaan kepercayaan mudah dibuat, tetapi ingat perkara berikut:
   • Kenal pasti kepercayaan yang anda ubah. Kenal pasti mengikut nama dan tarikh.
   • Nyatakan juga peruntukan amanah yang memberi anda kuasa untuk meminda.
   • Selalu sertakan pernyataan bahawa anda ingin agar kepercayaan selebihnya tetap berlaku. Sebagai contoh, anda boleh menulis, "Dalam semua aspek lain, kepercayaan tetap tidak berubah."
   • Laksanakan pindaan amanah dengan menggunakan formaliti yang sama seperti yang anda lakukan untuk kepercayaan asal.

3. 

   Cabut kepercayaan. Anda mungkin mahu menyingkirkan seluruh kepercayaan. Fikirkan dengan teliti sebelum melakukan ini. Jangan cabut jika semua yang anda mahu lakukan adalah meminda. Sebab biasa untuk mencabut kepercayaan termasuk bercerai atau membuat perubahan yang luas.
   • Anda perlu mencabut kepercayaan anda terhadap tulisan yang anda tandatangani dan tarikh. Cari templat dalam talian atau berunding dengan peguam harta tanah.
   • Ingatlah untuk memindahkan semua harta dari diri anda sebagai pemegang amanah kepada diri sendiri. Ini bermaksud anda perlu menghantar semula harta tanah. Sebagai contoh, anda harus melaksanakan akta tuntutan hak untuk memindahkan harta tanah dari amanah kepada anda.

4. 

   Tentukan apa yang anda mahu lakukan dengan harta tanah anda. Sekiranya anda membuang harta dari amanah atau membatalkan kepercayaan sepenuhnya, anda perlu memutuskan apa yang anda mahu lakukan dengan harta anda. Kepercayaan yang boleh dicabut bukanlah pengganti kehendak yang baik dan anda mungkin harus menyusun wasiat sekiranya ini adalah niat anda. Sekiranya tidak, anda tidak dapat mengawal siapa yang akan menerima harta anda semasa anda mati.

Soalan dan Jawapan Komuniti

Di mana saya mengemukakan akta baru?

Anda memfailkan surat ikatan di pejabat Perakam Surat Ikatan.

Adakah semua akaun bank, pelaburan, harta tanah dinamakan semula semasa RLT direkodkan?

Tidak. Anda perlu menghantar semula aset dengan betul. Merakam kepercayaan (yang tidak diperlukan di kebanyakan tempat) tidak mengembalikan aset.

Adakah kepercayaan hidup yang dapat dicabut akan mengatasi kehendak yang sudah ada?

Dari satu segi. Apabila anda memindahkan aset ke kehendak hidup anda yang boleh dicabut, mereka tidak lagi menjadi sebahagian daripada harta pusaka anda. Oleh itu, tidak ada kehendak anda untuk memindahkan semasa percubaan. Sekiranya anda mempunyai kehendak dan kepercayaan, anda harus berjumpa dengan peguam untuk membincangkan bagaimana anda dapat menyelaraskan kedua-dua dokumen tersebut.

Bolehkah saya mempunyai 2 pemegang amanah pada masa yang sama?

Anda boleh, tetapi anda harus mempertimbangkan apakah itu idea yang baik. Pemegang amanah mungkin tidak setuju, dan masing-masing akan mengenakan bayaran untuk perkhidmatan mereka.

Adakah perjanjian amanah termasuk wasiat terakhir dan bukti?

Kepercayaan yang boleh dicabut adalah dokumen undang-undang bebas yang secara terang-terangan bertindak sebagai pengganti kehendak. Kunci untuk memastikan bahawa aset anda keluar dari probet adalah dengan menyerahkan semula aset atas nama kepercayaan anda yang boleh dicabut. Wasiat dan wasiat terakhir harus selalu dibuat bersama dengan yang boleh dicabut untuk menangani aset-aset yang mungkin dilewati dalam probet.